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Cómo evitar el sobreendeudamiento
Enviado el Miércoles, 03 enero a las 14:47:40 por gety

 

A contar de los 80 el acceso al crédito de consumo se ha expandido, progresivamente como consecuencia del desarrollo económico y del acelerado crecimiento del sistema financiero Chileno. Por ello, la atractiva oferta de bienes y las facilidades de crédito, ha dado lugar a procesos de sobreendeudamiento.



La paradoja placer/consumo y dolor/deuda define bien el presente y el mañana en un consumidor endeudado. Un presente dado por el placer significa el consumo, obtener lo deseado y un futuro doloroso atendido los efectos que derivan de imposibilidad del pago de la deuda y la eventual posibilidad de embargo de sus bienes.

Los factores que, a nuestro juicio, influyen en el sobreendeudamiento pueden resumirse en:

1. Significación de prestigio social que los bienes y los servicios adquiridos representan para el consumidor.

2. Los medios de comunicación que inducen al consumo y crean necesidades inexistentes.

3. Influencia de la publicidad en las decisiones de compra.

4. Condiciones de precio y facilidades de pago ofrecidas.

5. Bajos ingresos.

6. Flexibilidad laboral que induce a su inestabilidad.

7. Utilización por parte de los acreedores de mecanismos legales que terminan aumentando la deuda. Ej. Capitalización de intereses, repactaciones de deuda, etc.

Al convivir, a diario, con estos factores las recomendaciones de Conadecus para no llegar al sobreendeudamiento son:

Consejos previos: Antes de adquirir un bien o servicio a través de un crédito o solicitar derechamente un crédito, los consumidores deben informarse y comparar: precios, cuotas a pagar, tasas de interés; comisiones o cobros por manutención; determinar si realmente se responde a una necesidad o sólo a un querer; no tomar decisiones apresuradas; sentarse y leer los contratos antes de firmarlos, especialmente en cuanto a que lo ofrecido a través de publicidad o por vendedores se encuentre realmente escrito; no dejarse presiona;, recordar que los seguros son productos voluntarios y anexos, y que generalmente son obligaciones que se contraen con terceros ajenos al crédito; repudiar aquellas cláusulas de un contrato que establezcan facultades unilaterales para el acreedor de incremento de precios, comisiones, recargos o en que existan espacios en blanco o que establezcan renuncias anticipadas de derechos o mandatos irrevocables en beneficio exclusivo del acreedor; pagar antes del vencimiento a fin de no acumular intereses y gastos de cobranza; pagar el valor mensual y real de lo comprado o utilizado y no sólo los pagos mínimos ofrecidos.

Consejos posteriores: En el evento de encontrarse un deudor ya en estado de endeudamiento o sobreendeudamiento, se debe distinguir:

a) Si existen juicios iniciados en su contra.

b) Si aún no se inician juicios en su contra.

En el evento de haberse iniciado juicio en su contra y notificado demanda, se recomienda al deudor consultar inmediatamente con un abogado o solicitar ayuda e información en nuestra corporación; informarse de sus derechos en cuanto a los procedimientos de cobranza extrajudicial y límites a cobrar por gastos de cobranza; no abonar o celebrar convenios extrajudiciales con el abogado demandante, ya que de preferencia estos abonos deben hacerse en la cuenta corriente del Tribunal respectivo y acompañar los comprobantes al juicio a fin de que al juez le conste el pago, sin perjuicio de que la liquidación al crédito (cálculo de intereses, reajustes y costas) que practique el Tribunal generalmente es menor de la extendida por el demandante.

Si aún no se han iniciado juicios en su contra, entonces:

- Debe reducir los gastos innecesarios.

- A fin de no adquirir más deudas se recomienda inutilizar tarjetas de crédito o sólo mantener una para resolver urgencias.

- Debe hacer un plan de pago que cubra cada una de sus deudas. Para ello requerirá obtener de cada acreedor el detalle del capital, intereses y gastos de cobranza. Recuerde que es obligación del acreedor recibir el pago, por lo que no se debe aceptar presión para repactar.

Lo importante es que cada mes el deudor logre cubrir en cada deuda los intereses moratorios cobrados mensualmente, gastos adicionales y como mínimo un pequeño porcentaje del capital, a fin de que éste vaya disminuyendo y así evitar que los intereses no pagados se capitalicen para el próximo período (se sumen al capital).


 

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